Analisis Tingkat Suku Bunga pada Tarif Premi Tunggal Bruto Produk Asuransi Jiwa Kredit

Adinda Namiera; Fanny Novika; Dedi Kusdani

doi:10.35904/premium.v9i2.33

Adinda Namiera Sekolah Tinggi Manajemen Asuransi Trisakti
Fanny Novika Sekolah Tinggi Manajemen Asuransi Trisakti
Dedi Kusdani Sekolah Tinggi Manajemen Asuransi Trisakti

DOI: https://doi.org/10.35904/premium.v9i2.33

Keywords: Analisis Procrustes, Asuransi Jiwa Kredit, Suku Bunga, Premi Netto, Premi Bruto

Abstract

Asuransi Jiwa Kredit adalah produk asuransi jiwa yang memberikan manfaat berupa pelunasan kredit kepada pemberi pinjaman apabila debitur atau tertanggung meninggal dunia dalam periode asuransi. Premi asuransi jiwa kredit dihitung berdasarkan nilai kini dari manfaat asuransi yang akan diterima oleh tertanggung. Selain besar manfaat, salah satu faktor yang memengaruhi perhitungan premi adalah penetapan tingkat suku bunga. Peneliti ingin mengetahui perubahan suku bunga terhadap perhitungan tarif premi bruto asuransi jiwa kredit dan ingin mengetahui tingkat suku bunga ideal dalam pembentukan tarif premi bruto yang memenuhi prinsip-prinsip penetapan tarif premi dengan menggunakan metode komutasi (deterministic) dengan Tabel Mortalita IV tahun 2019 dengan tingkat suku bunga dari 2% sampai dengan 10% dengan kenaikan 0.5%, biaya akuisisi sebesar 10%, biaya administrasi sebesar 10%, profit margin sebesar 15% dan biaya operasional sebesar 0,05%. Untuk mencari suku bunga yang ideal, penelitian ini menggunakan analisis Procrustes dengan melakukan perbandingan dengan rate asuransi yang ada di perusahaan asuransi. Dari hasil analisa didapatkan adanya fluktuasi tingkat suku bunga terhadap perhitungan premi bruto asuransi jiwa kredit. Tingkat Suku bunga ideal yang didapatkan dari ukuran kemiripan Procrustes terbesar dari hasil perhitungan menggunakan metode komutasi (deterministik) yaitu suku bunga teknik 2% (untuk laki-laki) dan 7,5% sampai dengan 10% (untuk perempuan).

References

Al-Zia, J. N. (2015). Penerapan Model Pertumbuhan Populasiuntuk Menentukan Nilai Manfaat pada Asuransi Takaful Keluarga [Universitas Islam Bandung]. http://repository.unisba.ac.id/handle/123456789/567
Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia. (2019). Tabel Mortalitas Indonesia IV. AAJI.
Bowers, N. L., Gerber, H. U., Hickman, J. C., Jones, D. A., & Nesbitt, C. J. (1997). Actuarial Mathematics. Society of Actuaries.
Hikmah, Y. (2019). Perhitungan Cadangan Premi Asuransi Jiwa dengan Metode Gross Premium Valuation (GPV). Jurnal Administrasi Bisnis Terapan, 1(2).
Iskandar, K., Fuad, N., Wirasadi, F., & Sendra, K. (2011). Modul AAJI. Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia (AAMAI).
Kumalasari, N. A. (2019). ANALISIS PERBANDINGAN TABEL MORTALITA TERHADAP TARIP PREMI ASURANSI JIWA KREDIT.
Novika, F., & Bakhtiar, T. (2018). The Use of Biplot Analysis and Euclidean Distance with Procrustes Measure for Outliers Detection. International Journal of Engineering and Management Research (IJEMR), 8(1), 194–200.
Novika, F., & Meliyani, R. (2021). Procrustes Analysis of Indonesian Mortality Table Iv and Indonesia’s Death Rate During Covid-19 Pandemic. International Journal of Quantitative Research and Modeling, 2(2), 91–96. https://doi.org/10.46336/ijqrm.v2i2.148
Nursariyani, R., Rizki, S. W., & Perdana, H. (2021). PERHITUNGAN CADANGAN PREMI ASURANSI JIWA DWIGUNA DENGAN METODE FACKLER BERDASARKAN ASUMSI CONSTANT FORCE. Bimaster: Buletin Ilmiah Matematika, Statistika Dan Terapannya, 10(3), 341–350. https://jurnal.untan.ac.id/index.php/jbmstr/article/view/48339/75676590060
Pentury, T. (2012). Distribusi Anuitas Hidup Kontinu. BAREKENG: Jurnal Ilmu Matematika Dan Terapan, 6(1), 9–12.
Riadi, M. (2018). Pengertian, Jenis, Fungsi dan Faktor Tingkat Suku Bunga. Kajian Pustaka. https://www.kajianpustaka.com/2018/03/pengertian-jenis-fungsi-dan-faktor-tingkat-suku-bunga.html
Saputra, J., Fauzia, T., Sukono, S., & Riaman, R. (2020). Estimation of Reinsurance Risk Value Using the Excess of Loss Method. International Journal of Business, Economics, and Social Development, 1(1), 31–39. https://doi.org/10.46336/ijbesd.v1i1.16
Sukono, Joebaedi, K., Nina Dora, P., Hasbullah, E. S., Susanti, D., Hasriati, & Bon, A. T. (2020). Risk surplus analysis in credit life insurance using bayesian method. Proceedings of the International Conference on Industrial Engineering and Operations Management, 144118, 2522–2530.